マンション購入?、ローンの繰り上げ返済はお得、マメに返す?まとめて返す? [繰り上げ返済]
今回はマンション購入などでローンを組んだ時、
繰り上げ返済について考えてみました。
結果、繰り上げ返済は絶対すべきかと!
繰り上げ返済の種類
期間短縮型・・・返済期間を短くする方法
返済額軽減型・・・毎回の返済額を減らす方法
例1 借入金額2000万円 金利2.2% 返済期間35年 2年後に200万円繰り上げ返済すると
総支払額:2870万円 返済期間:35年
↓
総支払額:2706万円 返済期間:28.2年 ⇒ 164万円お得 7年短縮
マメに返すか、まとめて返すか
「マメに返す派」 1年に50万円、3年続けて総額150万円繰り上げ返済する
例2 借入金額3000万円、金利2.0%、返済期間35年、1年に50万円、3年続けて繰り上げ返済する。
総返済額:4182万円 返済期間:35年
↓
総返済額:4048万円 返済期間:32年9カ月 ⇒ 支払利息134万円の削減 2年3カ月の短縮
「まとめて返す派」 3年後にまとめて、1回で150万円返済する
例3 借入金額3000万円、金利2.0%、返済期間35年、3年後に150万円繰り上げ返済する。
繰り上げ返済総額 150万円(返済開始3年後にまとめて1回)
総返済額:4182万円 返済期間:35年
↓
総返済額:4054万円 返済期間:32年9カ月 ⇒ 支払利息128万円の削減 2年3カ月の短縮
もっとも、繰り上げ返済の考え方を突き詰めていくと、35年返済の期間を詰めていき30年返済にすることにつながっていくわけで、資金に余裕があれば始めから30年返済でローンを組めば利息は999万円で
総返済額:3999万円 返済期間:30年 ⇒ 支払利息183万円の削減 期間10年の短縮となる。
つまり最初の返済計画がとても大切だということになります。
繰り上げ返済する際の注意点が3点
1.基本的に手数料がかかります。
例 三菱東京UFJ銀行では、ネット申し込みなら、どの金利タイプでも無料。電話5400円、窓口1万6200円。みずほ銀行はネット申し込みなら無料。電話の場合、変動金利タイプは5400円。固定金利タイプは1万800円。
2.住宅ローン控除の適用条件に、返済期間が10年以上というものがあります。繰り上げ返済を頑張って、 残りの返済期間が10年をきると、その時点で住宅ローン減税を受けられなくなります。
3.繰り上げ返済は、あくまでも余裕資金で行うことです。
家計が回らなくなってしまっては元も子もありません。
でも、繰り上げ返済ができるなら、かなりお得になることを念頭に置いておくことが大切なのではないでしょうか。
引用元:http://www.anabuki-style.com/mansion/guide/nyukyo_faq1.html?PHPSESSID=ou0d4ntd3k3kak6qqs7bp9qi05